市場の変動にどう備えるか：投資詐欺を見抜き、被害を回避するには

投資は、時間をかけて資産を築く最も効果的な手段のひとつです。とくに、的確なアドバイスと長期的な視点に基づいて行うことで、その効果は高まります。
しかし、不安定な経済や市場の変動が続く中、不安を抱える投資家を狙って、「絶対に儲かる」といった一見魅力的に思える詐欺的な投資話が横行することがあります。

ここでは、投資詐欺の兆候を見抜き、大切な資産を守るための知識をご紹介します。

注意すべき代表的な投資詐欺

ほとんどの投資専門家や金融商品は合法ですが、詐欺的な手口についても理解しておくことで、より安全に投資判断を行うことができます。代表的な投資詐欺には次のようなものがあります。

• ポンジ（ピラミッド）スキーム／ねずみ講
  新規投資家から集めた資金を、以前の投資家への配当として支払う仕組みで、利益が出ているように見せかけますが、最終的には資金が行き詰まり崩壊します。
• ポンプ・アンド・ダンプ詐欺
  虚偽の情報を流して株価をつり上げた後、自分たちの持ち株を高値で売り抜け、残された投資家が大きな損失を被る手口です。
• アフィニティ詐欺
  宗教団体や特定のコミュニティ（民族・文化的グループなど）の信頼関係を悪用して、不正な投資話を持ちかける詐欺です。

投資詐欺の赤信号

優良な投資と詐欺の違いを見極めるのは簡単ではありませんが、以下のような特徴にはとくに注意が必要です。

• リスクなしで高いリターンが「保証」されている
  すべての投資にはリスクが伴います。リスクゼロで高いリターンが得られるという主張は現実的ではなく、詐欺の可能性が高いです。
• 未登録の金融商品や投資勧誘者
  投資対象や勧誘者が、金融規制当局に正式に登録されているかを確認しましょう。登録のない場合、法的な保護が受けられず、詐欺のリスクが高まります。
• 急がせる・すぐに決断を迫る
  詐欺師は「今すぐ決断しないと損をする」といった心理的圧力をかけて、冷静な判断を妨げようとします。正当な投資案件は、十分な検討の時間を与えてくれるはずです。 

自分の資産を守るためにできること

• 情報収集を徹底する
  投資先についてよく調べましょう。どのように機能するのか、リスクは何か、仕組みを理解することが重要です。
• 資格や登録の確認
  金融業者や投資アドバイザーが正規に登録されているかを、FINRA（金融業規制機構）のBrokerCheckなどで確認しましょう。
• 信頼できる専門家に相談する
  投資判断を下す前に、信頼できる専門家と話し合いましょう。CPBでは、ウェルスマネジメントチームが、お客さまの立場に立って、安心して投資判断ができるようお手伝いします。
  詳しくは https://jp.cpb.bank/wealth-management/ をご覧ください。
• 不審だと感じたらすぐに報告する
  詐欺の可能性があると感じたら、ハワイ州商業・消費者保護局（DCCA）へ通報してください。電話1-877-447-2267、ウェブサイトhttps://hdcca.hawaii.gov/s/

ハワイでの注意喚起

最近ハワイでは、高利回りを謳った詐欺的な投資スキームに関与したとして4名が起訴されました。詐欺はどこででも起こり得ることです。だからこそ、「疑う」「調べる」「確認する」という基本姿勢が重要です。（出典：米司法省ハワイ地区）

CPB副社長兼金融犯罪セキュリティ担当ディレクターのミッツィ・リーは、次のように述べています。

「市場が不安定な時こそ、警戒心が大切です。詐欺師は人々の不安につけ込みますが、正しい情報と注意をもって行動すれば、ご自身の資産と未来を守ることができます。」

あなたを守るCPBの取り組み

CPBでは、詐欺に先回りして備えることを大切にしています。
詐欺の事例、防止策、詐欺発生時の対応ガイドなど、役立つ情報をご紹介していますので、ぜひご覧ください。

また、投資詐欺の識別・防止に関するさらに詳しい情報は、北米証券管理者協会（NASAA） の公式サイトをご覧ください。